Das Leben steckt voller Abenteuer, Veranstaltungen & Erlebnissen. Da ist die richtige Absicherung wichtig – sowie smarte Entscheidungen in Sachen Finanzen: Lebensversicherung widerrufen statt kündigen! Fehlerhafte Verträge? Dank BGH Urteil! Eingezahlte Beiträge zzgl. Zinsen zurückzuerhalten!
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Wer seine Police auflösen möchte, sollte also durchaus online checken, ob die Lebensversicherung Widerrufen anstatt gekündigt werden kann!
Lebensversicherung Widerrufen: Fehler im Vertrag finden & 150% Erstattung erhalten
Wer eine Lebensversicherung abschließt, dem steht ein Widerrufsrecht von rund 30 Tagen zu. Dies regelt § 152 VVG.
Doch: Bei etwa unvollständigen oder fehlerhaften Vertragsinformationen beginnt die Widerrufsfrist nicht zu laufen, und dank aktuellem BGH-Urteil wurden Millionen von Lebensversicherungen fehlerhaft.
Widerruf Lebensversicherung – weshalb geht das überhaupt?
Der Widerruf einer Lebensversicherung bezieht sich auf das Recht des Versicherungsnehmers, die Police binnen einer bestimmten Frist nach Vertragsabschluss zu widerrufen. Üblicherweise beträgt dieses Widerrufsrecht 14-30 Tage nach Vertragsabschluss.
Der Versicherungsnehmer kann dabei ohne Angabe von Gründen von seinem Vertrag zurücktreten. Der Widerruf muss
- schriftlich erfolgen (zB. per Post)
- dem Versicherungsunternehmen fristgerecht zugehen (gesetzl. Widerrufsfrist)
- bestätigt werden (Empfangsbestätigung des Versicherers)
Sobald der Versicherungsnehmer wirksam widerruft, wird der Vertrag als “von Anfang an nichtig” betrachtet. Bereits gezahlte Prämien werden zurückerstattet.
Wichtig: Das Widerrufsrecht ist nicht mit der Kündigung der Lebensversicherung zu verwechseln. Denn eine Kündigung erfolgt in der Regel nach Ablauf einer bestimmten Vertragslaufzeit – dabei können Gebühren oder Verluste anfallen.
Der Widerruf bezieht sich für gewöhnlich auf die “kurzfristige” Entscheidung, den Vertrag innerhalb o.g. gesetzlichen Frist zu annullieren – es sei denn, dieser gilt als von Anfang an ungültig, so ist dies auch Jahre später noch möglich!
Der Widerruf – Deshalb lohnt sich die Kündigung der Lebensversicherung nicht
Bei der Kündigung einer Lebensversicherung können gleich mehrere, verschiedene Faktoren eine Rolle spielen, die zu potenziellen Verlusten führen.
Rückkaufswert Lebensversicherung
Lebensversicherungen haben einen Rückkaufswert, der den aktuellen Wert der Police widerspiegelt. Wenn Sie vorzeitig kündigen, erhalten Sie in der Regel diesen Rückkaufswert, der niedriger sein kann als die bisher gezahlten Prämien.
Kosten und Gebühren Lebensversicherung
Lebensversicherungen können verschiedene Gebühren und Kosten enthalten, die bei einer vorzeitigen Kündigung berücksichtigt werden müssen. Dazu gehören Verwaltungskosten, Abschlusskosten und andere Gebühren, die den Rückkaufswert beeinflussen können.
Laufzeit Lebensversicherung
In den ersten Jahren eines Lebensversicherungsvertrags kann der Rückkaufswert aufgrund von Abschlusskosten und Provisionen in der Regel niedriger sein. Mit zunehmender Laufzeit steigt der Rückkaufswert tendenziell.
Steuerliche Auswirkungen Lebensversicherung
Die steuerlichen Auswirkungen einer vorzeitigen Kündigung können je nach Land und individueller Situation unterschiedlich sein. In einigen Ländern können Gewinne aus Lebensversicherungen steuerpflichtig sein.
Alternativen zur Kündigung Lebensversicherung
Statt einer Kündigung gibt es oft Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten. Dazu gehören die Beitragsfreistellung, bei der keine weiteren Prämien gezahlt werden, aber die Versicherung weiterläuft, oder die Verwendung von Rückkaufswerten zur Deckung von Prämien.
Lebensversicherungsbedingungen prüfen
Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um zu verstehen, welche Auswirkungen eine vorzeitige Kündigung hat. Manche Policen enthalten spezifische Klauseln und Bedingungen, die den Rückkaufswert beeinflussen.
Bevor die Lebensversicherung gekündigt wird, ist es deshalb unbedingt ratsam, sich von unabhängigen Rechtsexperten oder Versicherungsberatern Hilfe zu holen, dies geht heute mit nur wenigen Klicks über online Hilfeportale.
Dies kann die individuelle Auswirkung auf Ihre finanzielle Situation nicht nur verständlich machen, sondern sogar erheblich verbessern!
Widerruf der Lebensversicherung durchsetzen
Lebensversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, enthalten oft zahlreiche Fehler in Ihren Widerspruchsbelehrungen.
Der Vorteil: Dank des BGH Urteils können diese noch heute widerrufen werden.
Wer die Lebensversicherung widerruft, statt kündigt, erhält demnach einen Großteil der Beiträge zurück – plus Zinsen!
TIPP: Selbst gekündigte oder ausgelaufene, fehlerhafte Verträge können im Nachhinein widerrufen werden!
Fazit zum Widerruf einer Lebensversicherung
Die Entscheidung zwischen Kündigung und Widerruf einer Lebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die individuelle, finanzielle Situation, die Laufzeit der Police, der Rückkaufswert und die alternative Rückerstattung durch einen Widerruf sollten vor Beendigung des Vertrages gut durchdacht werden.
Auch wer viel unterwegs ist, sollte dies berücksichtigen – nicht nur in finanzieller Hinsicht. Die richtige Absicherung in Form einer Lebensversicherung, genauso wie deren Auflösung zur Kapitalumschichtung, um einen besseren Lebensstandard zu erreichen, sind wichtig.
All dies ist heute einfach und unkompliziert online Abrufbar: Ob Ausflüge & Erlebnisse oder die Prüfung für eine mögliche Qualifikation zum Widerruf.
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Lediglich ein Erfolgshonorar könnte fällig werden (39% des erzielten Mehrwerts).
Einer Rechtsschutzversicherung deckt dabei sogar das bei der Rückabwicklung anfallende Honorar in (29% des Mehrwerts).